O gerenciamento ativo versus passivo de produtos financeiros é um tópico frequentemente debatido no mundo dos investimentos. Entretanto, raramente é discutido quando se trata de seguro de vida, apesar do fato de que as apólices devem ser mantidas durante toda a vida do segurado. Para garantir que uma apólice ou carteira de seguro de vida existente atenda aos objetivos originais de longo prazo de um cliente, os segurados devem revisar anualmente e gerenciar ativamente seu seguro nas seguintes áreas:
Propriedade / Status do beneficiário
As designações atuais de proprietário e beneficiário ainda estão corretas? Se a propriedade for um trust ou uma entidade, os documentos do trust ou da formação ainda estão corretos?
Conversão de prazo Prazos
A maioria dos produtos de seguro a prazo tem uma cláusula de conversão que permite que o titular da apólice faça a conversão para um produto de seguro permanente sem prova de segurabilidade antes de um prazo definido no contrato original da apólice.
Crescimento do valor em dinheiro
Como foi o desempenho da apólice desde que ela foi comprada e como os valores em dinheiro estão sendo alocados daqui para frente?
Risco de contraparte
Em 1988, havia 2.343 companhias de seguro de vida aprovadas nos Estados Unidos; esse número se consolidou para cerca de 730 atualmente¹. Conhecer a saúde financeira atual de sua seguradora em todos os momentos garantirá que os valores em dinheiro de sua apólice e o benefício por morte estejam disponíveis quando necessário.
Custo do prêmio
Os custos do prêmio de uma apólice existente são competitivos em relação aos novos produtos de seguro de vida? Devido às melhorias na mortalidade nos últimos 20 anos, ajudamos alguns clientes saudáveis com apólices mais antigas a reduzir seus pagamentos de prêmio em mais de 15% ao ano apenas mudando para um produto de seguro de vida mais novo.
Garantias
As garantias planejadas da apólice ainda estão em vigor? Alguns produtos mais antigos tinham garantias que desapareceriam se os prêmios não fossem pagos no prazo e de acordo com um plano original.
Se você supervisiona uma apólice de seguro de vida de propriedade de um fundo fiduciário ou tem responsabilidade fiduciária pela apólice de um cliente, as revisões anuais são essenciais para evitar responsabilidades. O processo de revisão de apólices da AIP fornece a análise necessária para avaliar com precisão o desempenho da apólice, minimizar o risco fiduciário e facilitar os ajustes necessários no plano contínuo para o benefício do cliente.
Conselho Americano de Seguradoras de Vida
Entre em contato: entre em contato conosco.