Question 1

O que é seguro de vida?

Accepted Answer

O seguro de vida é um contrato vinculativo entre o proprietário da apólice e uma companhia de seguros para fornecer dinheiro a alguém ou a alguma coisa (os beneficiários da apólice) no futuro, quando a pessoa segurada pela apólice falecer. O proprietário da apólice pode ser o segurado ou pode ser outra parte, se também for o beneficiário da apólice. Em troca dessa promessa de pagamento futuro, o titular da apólice deve pagar dinheiro (prêmios) à seguradora durante sua vida.

Question 2

Por que eu deveria considerar um seguro de vida?

Accepted Answer

Quando solicitado, possuído e gerenciado adequadamente, o benefício por morte do seguro de vida é pago aos beneficiários com isenção total de impostos. É o instrumento financeiro mais eficiente do ponto de vista tributário para fornecer liquidez imediata para financiar objetivos de planejamento que ocorrerão na morte de um segurado, independentemente de quando essa morte ocorrer. Seja para proteger o potencial de ganhos futuros de famílias jovens, financiar um fundo que precisará pagar impostos sobre o patrimônio quando for transferido para a próxima geração, fornecer liquidez para capitalizar um plano de sucessão corporativa ou cumprir um compromisso de caridade que deixará um legado duradouro, o seguro de vida é a ferramenta mais comumente usada para planejar esses eventos da vida.

Question 3

Como a companhia de seguros determina o meu prêmio?

Accepted Answer

As taxas de prêmio para um segurado são determinadas com base nos quatro fatores a seguir:
- Idade
- Gênero
- Saúde
- Estilo de vida (ocupações de risco, viagens etc.)
Subscrição é o processo que as seguradoras usam para avaliar esses fatores e determinar quanto custará para segurar um candidato pelo valor desejado do seguro. Nosso processo informal de subscrição nos permite determinar a segurabilidade e a classificação de subscrição de cada cliente antes que ele adquira uma apólice de seguro. Estamos empenhados em ajudar você a encontrar o melhor valor de seguro para a sua situação específica.

Question 4

Posso obter um seguro de vida sem fazer um exame médico?

Accepted Answer

Sim, muitas vezes você pode obter um seguro de vida sem um exame médico, especialmente se tiver feito um exame físico nos últimos 12 a 18 meses e tiver menos de 70 anos de idade.

Question 5

Qual é o valor do seguro de vida que posso obter?

Accepted Answer

Dependendo da idade e da saúde do segurado, é possível obter até US$ 400.000.000 de cobertura para um indivíduo. Para justificar grandes compras de seguro, as seguradoras também avaliam as finanças de um possível segurado para validar o valor do seguro desejado. Uma declaração financeira pessoal, declarações de imposto de renda dos últimos dois anos e declarações mostrando a fonte de recursos para pagar prêmios futuros são os itens típicos que serão solicitados para análise pelos subscritores da seguradora.

Question 6

Quem pode ser beneficiário de minhas apólices de seguro?

Accepted Answer

Um beneficiário é a pessoa ou entidade designada para receber os recursos da sua apólice de seguro de vida após o seu falecimento. Você pode escolher qualquer pessoa que tenha um interesse segurável legítimo em sua vida como beneficiário, como:
- Membros da família: Cônjuge, filhos, netos, etc.
- Outras pessoas: Parentes, amigos, parceiros de negócios, etc.
- Trusts: Os fideicomissos definem como o benefício será distribuído de acordo com a sua vontade após o seu falecimento
- Organizações: Corporações, instituições de caridade, fundações privadas, instituições educacionais, etc.
As designações de beneficiários são um componente do processo de solicitação de seguro e podem ser gerenciadas e alteradas pelo titular da apólice a qualquer momento durante a vigência da apólice.

Question 7

O seguro de vida também pode ser usado para proteger uma empresa ou uma instituição de caridade?

Accepted Answer

O seguro de vida é usado de forma generalizada para fins de planejamento corporativo. Cada uma das estratégias a seguir pode desempenhar um papel crucial na proteção do futuro de sua empresa e do bem-estar de seus funcionários e parceiros:
- Acordos de compra e venda
- Seguro para pessoas-chave
- Programas de remuneração de executivos
- ESOPs (Planos de ações para funcionários)
Para determinar as melhores opções para sua situação específica, compartilhe conosco mais detalhes e forneceremos orientação personalizada.

Question 8

Que benefícios o seguro pode oferecer em vida?

Accepted Answer

As apólices de seguro de vida permanente incluem uma conta de valor em dinheiro, na qual qualquer pagamento da apólice que exceda os encargos anuais da apólice é depositado em uma conta geral que recebe um rendimento da seguradora. O crescimento da conta de valor em dinheiro é isento de impostos durante toda a vida da apólice e se tornará outro ativo na declaração financeira pessoal do titular da apólice. Os valores em dinheiro podem ser acessados pelo titular da apólice por meio de empréstimos ou saques da apólice para fornecer renda suplementar durante a vida do segurado, se necessário. Além disso, muitos produtos de seguro de vida permanente agora incluem alguma forma de benefício de cuidados de longo prazo que o segurado pode acessar para ajudar a cobrir custos de vida assistida.

Question 9

O que é seguro de invalidez?

Accepted Answer

O seguro de invalidez oferece renda mensal garantida a um segurado que sofre uma invalidez que resulta em perda de rendimentos. Exemplos comuns seriam um cirurgião que sofre uma lesão na mão que põe fim à sua carreira, um CEO da Fortune 500 que não pode voltar ao trabalho devido a uma doença que ameaça sua vida ou um artista profissional que sofre uma lesão que o impede de realizar seu talento. Dependendo do nível de renda que está sendo protegido, há diferentes mercados de seguro que precisam ser considerados e nós da AIP somos especialistas em navegar pela melhor forma de proteger o potencial de ganho de nossa clientela em caso de invalidez.

Question 10

Com quais outros produtos de seguro a AIP pode me ajudar?

Accepted Answer

As apólices de Morte Acidental e Desmembramento (AD&D) são apólices especiais que podem ser garantidas para proteger uma pessoa ou empresa em situações especiais no caso de um acidente. Essas apólices podem ser garantidas muito rapidamente, geralmente são mais baratas do que o seguro de vida tradicional e são frequentemente usadas para fornecer proteção para uma finalidade muito específica. Os clientes que viajam com frequência, têm profissões de risco ou que podem estar expostos a ambientes perigosos podem conseguir uma apólice de AD&D para oferecer proteção financeira essencial quando o seguro tradicional não estiver disponível. Também temos acesso a uma ampla gama de especialistas em seguros nas áreas de acidentes corporativos e de propriedade pessoal, bem como de responsabilidade civil profissional, com os quais podemos colocá-lo em contato caso você precise de revisão das apólices existentes ou esteja buscando outras coberturas. Você pode entrar em contato com nossos escritórios e nós o colocaremos diretamente em contato com um profissional adequado que poderá ajudá-lo com essas necessidades específicas de seguro.

Question 11

A AIP trabalha com clientes internacionais?

Accepted Answer

A AIP oferece soluções personalizadas de seguro de planejamento patrimonial para cidadãos globais com presença financeira estabelecida nos Estados Unidos, abordando complexidades internacionais, considerações fiscais e aprimorando estratégias de preservação de patrimônio. Saiba mais sobre nosso programa especializado Global Wealthy Citizens aqui.

Recursos

Notícias

Desvendando as tendências futuras no planejamento patrimonial

Criando riqueza para as gerações: Estratégias-chave para um impacto duradouro

O seguro de vida é a peça que faltava em seu plano patrimonial?

Os melhores desempenhos em 2024: Relacionamentos que geram resultados

Gerenciamento de apólices de seguro de vida ativas e passivas – Serviço de revisão de apólices da AIP

Obtenha uma solicitação de seguro de vida mais tranquila com seu exame físico anual

Por que profissionais jovens e ricos devem considerar o seguro de vida permanente

AIP na Conferência Anual do Instituto Lion Street

O que a saga da família de Yellowstone pode nos ensinar

Estudos de caso

Perguntas frequentes