LA PLANIFICACIÓN ANTES DEL PRODUCTO
Un buen asesoramiento sobre seguros empieza antes de hablar del producto
Empezamos por entender tu situación, tus objetivos y los riesgos que podrían afectar al resultado que buscas. Cuantificamos el impacto financiero, evaluamos las opciones disponibles y, solo entonces, decidimos si un seguro de vida encaja en la solución.
Si es así, diseñamos la estrategia en función de las necesidades de planificación.
SITUACIONES DE PLANIFICACIÓN
En qué situaciones se suele pedir ayuda a AIP
Liquidez patrimonial y transmisión de patrimonio
Genera liquidez para apoyar tus objetivos patrimoniales, familiares, empresariales o benéficos.
Sucesión y continuidad empresarial
Aborda la transición de la propiedad, las obligaciones de compraventa y el riesgo asociado a las personas clave.
Revisión de la política vigente
Valora si la cobertura, la financiación, las garantías y la titularidad actuales siguen respaldando el objetivo original.
Seguro de protección para ejecutivos y de ingresos
Protege a las personas clave y las fuentes de ingresos importantes cuando su pérdida pudiera afectar de forma significativa a una familia o a una empresa.
Cuidados a largo plazo y protección familiar
Planifica las necesidades de cuidados y las obligaciones familiares que puedan afectar a tu patrimonio y a tu flexibilidad.
Suscripción compleja y capacidad
Aborda las cuestiones médicas, económicas, de edad o de capacidad que puedan afectar a la disponibilidad y las condiciones de los seguros.
¿Planificar más allá de las fronteras?
El programa «Global Wealthy Citizens» de AIP está pensado para la planificación de seguros internacionales y transfronterizos relacionados con los seguros de vida estadounidenses.
NUESTRO PROCESO DE PLANIFICACIÓN
De la planificación a la puesta en marcha
1
Entender
Define los hechos relevantes, las relaciones, la cobertura actual y el contexto financiero.
2
Aclara
Identifica los resultados que más importan y los problemas que podrían interponerse en el camino.
3
Cuantificar
Evalúa el impacto financiero, el coste o el riesgo que supone mantener la situación actual.
4
Diseño y suscripción
Evalúa la estructura, la financiación, la aseguradora, el producto y las opciones de suscripción.
5
Implementar
Coordina la ejecución con tus asesores jurídicos, fiscales, patrimoniales y demás profesionales.
ANÁLISIS PREVIO A LA RECOMENDACIÓN
Una base más clara para la decisión
Organizamos los datos relevantes, los objetivos, los riesgos, las consideraciones de suscripción y las consecuencias financieras para que tú y tu equipo de asesores podáis evaluar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión sobre el seguro de vida.
SUSCRIPCIÓN
La suscripción forma parte del asesoramiento
Los precios y la disponibilidad pueden influir de manera significativa en el éxito de una estrategia de seguros. En los casos que lo requieran, AIP elabora una estrategia de suscripción y evalúa el interés del mercado antes de tomar una decisión definitiva sobre el producto.
Evalúa cuanto antes
Identifica los aspectos médicos y económicos antes de elegir un producto.
Prueba el mercado
Evalúa el interés de los operadores y las posibles condiciones.
Compara con mejor información
Utiliza los resultados de la evaluación de riesgos para fundamentar la decisión de planificación.
HERRAMIENTAS DE IMPLEMENTACIÓN
Los productos vienen después de la decisión de planificación
Dependiendo del objetivo, la solución puede incluir un seguro de vida individual, una cobertura de cuidados a largo plazo basada en activos, una cobertura por incapacidad, estrategias de rentas vitalicias o estructuras especializadas de seguros corporativos. También se pueden considerar estructuras más complejas de colocación privada o estructuras corporativas con varias vidas aseguradas, cuando sea adecuado.
GESTIÓN A LARGO PLAZO
El trabajo no acaba cuando se emite una póliza
Un seguro es un contrato financiero a largo plazo. Seguimos comprometidos a ayudarte a mantener la estrategia adaptada a medida que cambian las circunstancias.
Resultados de las políticas
Supuestos de financiación
Potencia de la señal
Estructura de propiedad y beneficiarios
Cambios en las circunstancias de planificación
TU PRÓXIMO PASO
Empieza por la situación de planificación
Cuéntanos qué es lo que quieres conseguir y qué es lo que te genera dudas. Podemos ayudarte a decidir si un seguro de vida encaja en la solución.