La gestión activa frente a la pasiva de los productos financieros es un tema que se debate a menudo en el mundo de la inversión. Sin embargo, rara vez se discute cuando se trata de seguros de vida, a pesar de que las pólizas están pensadas para mantenerse durante toda la vida del asegurado. Para garantizar que una póliza o cartera de seguros de vida existente cumple los objetivos originales a largo plazo del cliente, los asegurados deben revisar anualmente y gestionar activamente su seguro en las siguientes áreas:
Titularidad / Condición de beneficiario
¿Siguen siendo correctas las designaciones actuales de titularidad y beneficiarios? Si la titularidad es de un fideicomiso o una entidad, ¿siguen siendo correctos los documentos del fideicomiso o de constitución?
Conversión de plazos Plazos
La mayoría de los productos de seguro temporal tienen una cláusula de conversión que permite al titular de una póliza convertirse a un producto de seguro permanente sin necesidad de demostrar su asegurabilidad antes de una fecha límite definida en el contrato original de la póliza.
Crecimiento del Valor Efectivo
¿Cómo se ha comportado la póliza desde que se compró y cómo se van a asignar los valores en efectivo en el futuro?
Riesgo de contraparte
En 1988, había 2.343 compañías de seguros de vida autorizadas en Estados Unidos; ese número se ha consolidado hasta unas 730 en la actualidad¹. Conocer la salud financiera actual de tu compañía de seguros en todo momento garantizará que el valor en efectivo de tu póliza y la prestación por fallecimiento estén ahí cuando los necesites.
Coste de la prima
¿Son competitivos los costes de las primas de una póliza existente frente a los de los nuevos productos de seguro de vida? Debido a las mejoras de la Mortalidad en los últimos 20 años, hemos ayudado a algunos clientes sanos con pólizas antiguas a reducir el pago de sus primas en más de un 15% al año, simplemente pasándose a un producto de seguro de vida más nuevo.
Garantías
¿Siguen vigentes las garantías de las pólizas planificadas? Algunos productos antiguos tenían garantías que desaparecían si las primas no se pagaban a tiempo y de acuerdo con un plan original.
Si supervisas una póliza de seguro de vida propiedad de un fideicomiso o tienes responsabilidad fiduciaria sobre la póliza de un cliente, las revisiones anuales son esenciales para evitar responsabilidades. El proceso de Revisión de Pólizas de AIP proporciona el análisis necesario para evaluar con precisión el rendimiento de la póliza, minimizar el riesgo fiduciario y facilitar los ajustes necesarios del plan en curso en beneficio del cliente.
¹Consejo Americano de Aseguradoras de Vida
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